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警惕非法集資陷阱 理性選擇投資渠道
【發表時間】:20170110 【瀏覽次數】:
一、非法集資的主要特征
   (一)未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資;有審批權限的部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資的主體資格。
   (二)承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。
   (三)向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數人。
   (四)以合法形式掩蓋其非法集資的實質。
二、非法集資的主要表現形式
   非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:
   (一)借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。
   (二)以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
   (三)通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
   (四)通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
   (五)以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
   (六)利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
   (七)利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
   (八)對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。
   (九)以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。
   (十)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
   (十一)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
   (十二)利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
   (十三)利用互聯網金融創新概念,假借P2P名義,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金。
三、主要投資理財騙局及如何辨別騙局
   (一)主要投資理財騙局
     1.貴金屬投資:貴金屬投資騙局一般是以高額回報誘惑客戶開戶,向客戶介紹貴金屬(如黃金、白銀等)交易可以雙向買賣,漲的時候可以做多,跌的時候可以做空,盈利空間大。開戶后,有專業老師帶著操作,前幾天可能會賺一些,然后會以本金少,來錢慢為由,讓投資者加大資金量。這實際上是一場對賭游戲,交易軟件被后臺人為操縱,交易所、會員、代理商層層設置陷阱,行情處于高位時不能平倉、下跌時卻信息滯后,最終結果就是無休止虧損。
     2.商品現貨市場電子交易平臺:利用大宗商品現貨市場電子交易平臺,以集中交易方式組織白銀、原油等標準化合約交易活動。《商品現貨市場交易特別規定》(商務部令〔2013〕3號)第三條:本規定所稱商品現貨市場,是指依法設立的,由買賣雙方進行公開的、經常性的或定期性的商品現貨交易活動,具有信息、物流等配套服務功能的場所或互聯網交易平臺。
     3.P2P網絡借貸平臺:P2P投資騙局一般以高利為誘餌,在網絡平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息,向不特定人募集資金,虛構稱用于投資房地產、股票、債券等,有的甚至直接將非法集資的資金以高利貸放出賺取利差。有的在平臺上采取借新還舊的龐氏騙局模式,短期內募集大量資金后突然關閉網站或攜款潛逃。不少P2P在創建之初為了吸引投資者關注,經常會推出巨資優惠,力度驚人。比如“開戶投資1萬元就送400元紅包”。
     4.民間借貸:民間借貸騙局一般是包裝一個熱門投資項目,許以高額利潤回報向不特定人群借款,或是稱企業在經營過程中資金緊張,還有的以個人或者擔保公司、小貸公司的名義,先高息攬儲,然后再以更高的利息對外放貸,當放款無法收回、資金鏈斷裂后,案件爆發。
     5.原始股:個別區域性股權市場的少數掛牌企業(大部分為跨區域掛牌的企業),在有關中介機構的協助下,宣稱已經或者即將在區域性股權市場“上市”,冒充上市公司發售“原始股”,有的還承諾固定收益。有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構,設立“股權眾籌”融資平臺,為區域性股權市場掛牌企業以“股權眾籌”名義從事非法發行股票活動提供服務。“上市公司”這個虛晃的光環給了非法集資更堂而皇之的馬甲。一旦資金鏈斷裂,就會從一夜暴富的美夢驟然深陷驚魂乃至血本無歸。
     6.銀行理財“飛單”:銀行飛單,即銀行員工被投資公司的高傭金吸引,私自與其他投資公司“勾結”,以銀行名義出售投資公司的理財產品,并過分夸大收益加以蒙騙,導致投資者上當。
     7.虛假金融機構:在公司名字中加入信托字樣誤導投資者,或盜用信托公司之名發布虛假廣告;謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款;設計虛假的基金網站,隨后在網絡廣泛張貼廣告信息,承諾高回報,最后跑路;使用虛假身份冒充國內知名證券公司開設釣魚網站,帶有“內幕消息”、“代理炒股”、“炒股軟件”、“包賺不賠”等特征的炒股信息。這些都是常見的利用虛假金融機構進行非法集資的手段。
     8.打著境外投資、高新科技開發旗號:這種騙局一般會打著境外投資的旗號,或者假冒或虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等虛假信息。
     9.以投資養老公寓、異地聯合安養為名:以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”,或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品等方式,引誘老年群眾投入資金。
   (二)做好“五看”,仔細辨別防騙局
     1.看回報率:多數情況下,明顯偏高于銀行貸款和普通金融產品回報率的投資回報很可能就是投資陷進。我國規定,超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅,高收益和高風險是并存的,犯罪分子的目的就是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%,超高利投資回報分配不可能維持太久,其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力、擋住利益的誘惑,切莫貪圖高利、參與非法集資活動,不要相信“免費的午餐”。
     2.看名稱:區域性股權市場的名稱一般為股權交易中心、股權托管交易中心、股權交易所,是由省級人民政府負責監管、主要服務于所在地省級行政區域內中小微企業的私募證券。按照有關法律規定,不得采取公開或者變相公開方式發行或轉讓證券,私募證券持有人累計不得超過200人。企業到區域性股權市場“掛牌”, 不是證券交易所“上市”。投資者可以通過政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的合法上市公司,是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等。如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品、自主開展存貸款業務的主體資格,就涉嫌非法集資。如果不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查詢是否已批準發行等。
     3.看條款:通過銀行員工購買理財產品,一要看清相關理財產品合同條款,看清楚合同方是否有銀行參與、是否有銀行印章,還要注意鑒別印章的真偽。二要仔細辨別理財產品收益。現在銀行的理財收益一般在4%左右。三要仔細閱讀理財產品說明書,明確產品是否保本,募集資金具體投向,收益、期限等。
     4.看證照:通過查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。
     5.看信息:一些影響極大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。對親朋好友提供的低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策,防止成為其發展下線的目標。
    涉嫌非法集資舉報(投訴)電話:0772-2829715,舉報郵箱:[email protected]
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